各大銀行催促利率轉(zhuǎn)換的短信越來越頻繁了，存量貸款轉(zhuǎn)換的截止日期越來越近了，到底是選固定利率還是浮動利率給精打細算的我等房奴帶來的焦慮是越來越重了。
于是我果斷選擇：貸款期限剩余5年內(nèi)的，果斷轉(zhuǎn)換為浮動利率；貸款年限剩余6年以上的，果斷轉(zhuǎn)換為固定利率。
為什么要這樣操作，就首先要理解國家為什么要推行LPR替代基準利率的定價基礎(chǔ)，我不是經(jīng)濟學(xué)家，學(xué)術(shù)道理我也不懂，但我經(jīng)�？葱侣�，知道幾個背景。一個是現(xiàn)階段房貸利率水平是房改30年來最低的時段，當年最高可到15%的年貸款利率哦。二是人民幣國際化及放松外匯管制的需求越來越迫切。三是實體經(jīng)濟被房價傷的很重。
如何解決？利率提高可以抑制房地產(chǎn)過熱，但和國際上利差太大國際熱錢涌入會導(dǎo)致本幣升值，套利撤退時又造成貶值，利率高了更傷實體經(jīng)濟。于是LPR出來了，利率進行雙軌制，基準利率和國際上一樣調(diào)整到接近0的水平，刺激實體經(jīng)濟增長，穩(wěn)定外匯匯率，促進人民幣國際化。房地產(chǎn)實行LPR利率，根據(jù)房地產(chǎn)需求自由定價，而不影響匯率和實體（如何防止實體經(jīng)濟貸的錢流向地產(chǎn)咱也不懂）。所以存量貸款換錨LPR的目的就是國家需要大幅降低基準利率，根據(jù)需要自由調(diào)節(jié)LPR，已不大可能再降了，房貸利率已是歷史最低水平了。
為什么5年作為界限？因為近2年LPR大幅提高的話影響不好，這2年能撿點優(yōu)惠就撿點，過幾年利率長高了大不了提前還掉，提前3-5年還貸一般家庭都是可以的。
