車險改革已經落地，很多車主在購買車險的時候，對新版的商業(yè)車險有些不適應。
例如，以前基本上屬于必買的"不計免賠條款"消失了，從來沒買過的"全車盜搶責任""發(fā)動機涉水責任"等，不請自來地出現(xiàn)在了自己的車險里。還有，保險公司基本上都在聲稱"加量不加價"，甚至是"加量還減價"，但是根據(jù)相關的報道，雖然很多車主的車險確實便宜了，但是也有不少人的車險反而更貴了。
這次車險改革中，不僅交強險的保額提高了，商業(yè)車險的變化也非常大。本文就跟各位介紹一下商業(yè)車險中，跟車主利益關系最近，條款變化最大的一個主險——"車損險"有哪些重要的變化。
一、保險責任的變化
新版車險的車損險責任擴展了很多，有幾項新增責任非常重要：
1.增加全車盜搶保障。全車盜搶責任不再需要單獨投保，車損險已經涵蓋了該責任。
2.新增玻璃單獨損壞保障。玻璃單獨損壞在舊版車險中，屬于"責任免除"，也就是不賠。但是新版車險把它從責任免除中剔除了。
（補充：車輪單獨損壞依然不在車損險保障范圍內，需要單獨投保"附加車輪單獨損失險"。）
3.新增涉水保障。發(fā)動機進水導致發(fā)動機損壞，屬于舊版車險的責任免除，所以需要這項保障的車主，在過去需要單獨投保"涉水險"。但是新版車損險已經涵蓋了這個保障，不再需要單獨投保涉水險。
4.新增自燃保障。汽車自燃在舊版車險中，同樣是屬于責任免除的。所以以前需要單獨投保"自燃險"。但是新版車損險已經把自燃納入了保障范圍。
5.新增地震保障。在舊版車損險中，"地震及其次生災害"是不賠的，但是新版車損險是要賠的。不僅是車損險，新版的"第三者責任險"、"車上人員責任險（俗稱座位險）"，都把地震及其次生災害納入了保障范圍。
可以看到，上述幾項新增保障，都是過去經常發(fā)生車險理賠糾紛的。車主只有多花錢，才能獲得相應的保障。但是新規(guī)一出，把這些項目全部歸入車損險的保障范圍，車主們可以不用再為眼花繚亂的車險項目操心，保險公司也沒有那么多借口不賠錢了。這確實是"實實在在的加量"。
二、不計免賠去哪兒了？
舊版車險中，基本上所有投保商業(yè)車險的車主，都會選擇一項附加險，叫做"不計免賠條款"。這個附加條款的受歡迎程度，絲毫不亞于主險。
但是細心的車主們會發(fā)現(xiàn)，新版車險中，這個最受歡迎的附加險不見了。
這是怎么回事呢？保險公司終于可以名正言順地少賠錢了嗎？
當然不是。
舊版車險之所有"不計免賠條款"，是因為舊版的車損險、三責險、座位險等，都設置了一個免賠率，具體如下圖所示。
可見，因為新版車險取消了免賠率，所以就不再需要"不計免賠條款"了。
不過，也許是考慮到保費的問題，新版車險雖然取消了"不計免賠條款"，卻又新增了"絕對免賠率條款"。車主可以根據(jù)自己的需要，選擇一個適合的免賠率。雖然賠償可能會變少，但是保費也會有所降低，適合對保費敏感的車主們。
這樣的條款設計，對于大多數(shù)車主來說，更加人性化，也更有利于減少理賠糾紛。
三、為了省錢，新增加的車損保障項目可以不要嗎？
那么問題來了，雖然相關報道中提到，車險降費很普遍。但也有報道稱，有些車主發(fā)現(xiàn)自己的車險保費不降反增，險企工作人員的解釋是， "保費折扣幅度較去年低了，另外，涉水、玻璃、自燃之類的小險種合并到車損險中了，因此保費提升。"
對于保費上漲的車主們，是否就只能被動接受"盜搶、玻璃、涉水、自燃"這些小眾保障被捆綁到車損險中呢？
并不完全是。
目前，車主除了可以自主選擇是否附加"絕對免賠率"以外，還可以選擇是否附加"發(fā)動機進水損壞除外特約條款"。附加了這個條款之后，"因發(fā)動機進水后導致的發(fā)動機的直接損毀，保險人不負責賠償。"保費應該會有所降低。
以上就是關于商業(yè)車損險的幾點比較重要的變化，希望對各位車主有所幫助
